Trois situations, une même cause
Frontalier rentré en France
Des années à Genève, puis un emploi en France : votre caisse de pension a versé votre avoir sur un compte de libre passage. Si vous n'avez rien indiqué, il est peut-être parti à la Fondation institution supplétive LPP.
Plusieurs employeurs
Chaque nouvel emploi devrait reprendre votre avoir. Une période de chômage ou un trou entre deux contrats suffit pourtant à le laisser en libre passage, puis à l'oublier.
Départ ou indépendance
En quittant la Suisse ou en devenant indépendant sans caisse de pension, votre avoir reste sur un compte de libre passage. Dix ou vingt ans plus tard, on ne sait plus lequel.
Bon à savoir : si vous ne donnez aucune instruction en quittant une caisse de pension, celle-ci transfère votre avoir à la Fondation institution supplétive LPP, au plus tôt six mois et au plus tard deux ans après votre départ. L'argent n'est pas perdu : il attend qu'on le réclame.
La démarche officielle, gratuite
La Centrale du 2e pilier, rattachée au Fonds de garantie LPP, compare vos données avec les annonces des institutions de prévoyance. En cas de concordance, elle vous indique quelle institution détient un avoir à votre nom. Vous pouvez le faire vous-même : voici comment.
- Rassemblez vos informations : numéro AVS (756.…), état civil, et si possible la liste de vos employeurs suisses avec les années.
- Remplissez le formulaire de la Centrale, en ligne ou sur papier : formulaire en ligne · version PDF.
- Attendez la réponse par courrier : la Centrale ne donne aucune information sur les avoirs par téléphone.
- Contactez chaque institution qui détient un avoir : demandez le relevé, puis le formulaire de transfert ou de versement.
Attention aux faux appels
La Centrale répond par courrier. Ne communiquez jamais vos données à un appel non sollicité qui prétend « accélérer » votre dossier.
Quand la démarche seule vous suffit
- Vous savez déjà quelle fondation détient votre avoir : écrivez-lui directement.
- Vous n'avez eu qu'un ou deux employeurs, et vos coordonnées sont à jour.
- Vous ne prévoyez ni retrait, ni rachat, ni retraite anticipée à court terme.
Une fois l'avoir retrouvé, les vraies décisions
Retrouver l'argent n'est que la première étape. Ce qui fait la différence, c'est ce que vous en faites, et quand.
Regrouper
Si vous êtes affilié à une caisse de pension, vos avoirs de libre passage doivent en principe y être transférés. Moins de comptes, moins d'oublis.
Retirer
Achat de votre logement, départ définitif, activité indépendante, ou dès cinq ans avant l'âge de la retraite. Vers l'UE ou l'AELE, la part obligatoire reste en général en Suisse.
Payer moins d'impôt
Le capital est imposé à part, à taux réduit. Échelonner les retraits sur plusieurs comptes et plusieurs années peut alléger la facture : à planifier avant de demander quoi que ce soit.
Le faire fructifier
Un compte de libre passage rapporte peu. Selon votre horizon, une solution de libre passage en titres peut avoir du sens : à décider selon votre profil de risque.
Seul ou avec nous : soyons honnêtes
La recherche est gratuite et vous pouvez la faire seul. Nous devenons utiles quand il y a plusieurs avoirs, un retrait, une question fiscale ou une frontière à gérer.
| Seul | Avec Cologny Conseils | |
|---|---|---|
| Recherche officielle | Formulaire de la Centrale, réponse par courrier | Préparée avec vous, rien n'est oublié |
| Relevés et formulaires | À demander à chaque institution | Demandés et suivis pour vous |
| Regrouper ou retirer | À décider seul | Comparaison des options, calendrier des retraits |
| Fiscalité | À vérifier, canton par canton | Calculée par notre fiduciaire |
| Premier échange | — | Gratuit et sans engagement |
Questions fréquentes
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Voir aussi : 3e pilier · changer de caisse maladie · fiduciaire et impôts