Les trois grandes familles de contrats
Avant de parler de rendement, il faut savoir ce que vous voulez protéger.
Un capital ou une rente en cas de décès ou d'invalidité, sans épargne. La prime est la plus basse, mais rien ne vous revient si le risque ne survient pas. Utile pour une famille ou pour protéger une hypothèque.
Le contrat combine une couverture de risque et la constitution d'un capital. La prime est plus élevée, et il engage souvent sur de nombreuses années.
L'accent est mis sur le capital ou sur une rente future, avec des formules garanties ou liées à des fonds, dont le résultat n'est pas toujours garanti.
Pour une couverture pure, voyez aussi notre page décès et invalidité.
Pilier 3a ou 3b : le cadre change tout
Le même type de contrat peut être souscrit dans le 3e pilier lié (3a) ou libre (3b). C'est ce cadre qui décide de la fiscalité et de la souplesse.
3a : déduction maximale
Primes déductibles jusqu'au plafond légal : 7 258 francs en 2026 et 7 373 francs dès 2027 si vous avez un 2e pilier. Le capital reste en principe bloqué jusqu'à la retraite.
3b : plus de liberté
Pas de plafond de versement ni de blocage légal, avec un bénéficiaire plus librement choisi. À l'impôt fédéral, la déduction se partage avec les primes maladie.
L'avantage genevois
À Genève, les primes d'assurance vie en 3b ouvrent une déduction cantonale : jusqu'à 2'345 francs pour une personne seule, 3'518 francs pour un couple, plus 959 francs par charge de famille (déclaration 2025).
Limites détaillées sur notre page 3e pilier B à Genève, et estimation de votre économie d'impôt sur la page 3e pilier A et B.
Avant de signer : les points à contrôler
Une assurance vie engage parfois pendant des décennies. Quelques questions évitent de mauvaises surprises.
Si vous sortez du contrat dans les premières années, vous pouvez récupérer bien moins que ce que vous avez versé. Demandez le tableau des valeurs de rachat, année par année.
Un 3a bancaire est plus souple et ne couvre pas de risque. Une assurance vous protège, mais vous engage. Le bon choix dépend de votre famille, de votre âge et de votre besoin de couverture.
Le questionnaire de santé, les frais du contrat et ce qui est réellement garanti : le montant annoncé à l'échéance n'est pas toujours une promesse ferme.
Vous avez déjà un contrat ?
Ne le résiliez pas sur un coup de tête : une sortie anticipée peut coûter cher, et votre état de santé peut compliquer un nouveau contrat. Envoyez-nous votre police et votre dernière attestation : nous vérifions s'il répond encore à votre situation avant toute décision.
Un achat immobilier est souvent le bon moment pour faire le point : une couverture décès peut protéger votre famille face à l'hypothèque, et votre prévoyance peut entrer dans le plan de financement.
Questions fréquentes
Ces informations sont générales : les conditions exactes dépendent de chaque contrat.
Votre contrat est-il encore le bon ?
Envoyez-nous votre police ou décrivez votre situation : nous comparons et revenons vers vous sous 24 h ouvrées.
Voir aussi : 3e pilier A et B · décès et invalidité · votre courtier en assurances à Genève
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