L'AVS/AI et la LPP ne suffisent-elles pas ?

Rarement. Les rentes de survivants et d'invalidité du 1er et du 2e pilier remplacent en général 50 à 60 % du revenu — souvent moins pour les indépendants (pas de LPP), les temps partiels et les hauts revenus. L'assurance privée comble précisément cette lacune, que nous chiffrons avant toute recommandation.

Un capital décès sert à éteindre une dette (hypothèque !) ou donner de l'air immédiatement ; une rente d'invalidité remplace le revenu dans la durée. Beaucoup de situations combinent les deux : capital pour l'hypothèque, rente pour le quotidien.

Qui en a le plus besoin ?

Les familles avec un revenu principal, les propriétaires avec une hypothèque, les indépendants sans 2e pilier, et les concubins — qui ne touchent souvent RIEN des rentes de survivants légales, contrairement aux couples mariés.

En 3e pilier lié (3a) ou libre (3b) ?

Les couvertures décès/invalidité peuvent s'intégrer à un 3a (prime déductible du revenu imposable) ou à un 3b (souplesse des bénéficiaires — précieuse pour les concubins, et déduction genevoise spécifique). Le bon choix dépend de votre situation fiscale et familiale.

Assurance décès et invalidité à Genève

Si votre revenu s'arrête demain, les rentes légales n'en remplacent qu'une moitié. Nous chiffrons votre lacune — puis nous la comblons, au juste prix.

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Protection de la famille — assurance décès et invalidité

Deux risques, deux réponses

Le capital décès

Un montant versé aux bénéficiaires que vous désignez : il éteint l'hypothèque, couvre les frais immédiats et laisse à la famille le temps de se retourner. Indispensable pour les propriétaires et les concubins — que les rentes légales de survivants ignorent souvent.

La rente d'invalidité

Un revenu mensuel si la maladie vous empêche de travailler — le scénario statistiquement le plus probable, et le moins bien couvert : l'AI fédérale remplace une fraction du salaire, et la LPP ne suit pas toujours. Pour les indépendants sans 2ᵉ pilier, c'est LA priorité absolue.

Ces couvertures s'intègrent au 3ᵉ pilier — en 3a (prime déductible) ou en 3b (bénéficiaires libres, déduction genevoise). Deux bonnes raisons de traiter risque et épargne ensemble.

Questions fréquentes

Rarement : comptez 50 à 60 % du revenu remplacé dans le meilleur des cas — moins pour les indépendants, les temps partiels et les hauts revenus. Nous chiffrons votre lacune précise à partir de votre certificat LPP et de votre situation AVS, gratuitement.

Sans mariage, pas de rente de veuve ou de veuf AVS, et la LPP ne verse au partenaire que si le règlement le prévoit et qu'il a été annoncé. Une assurance décès en 3b avec clause bénéficiaire libre est souvent le seul filet réel du concubin.

Un questionnaire de santé s'applique, et les tarifs varient fortement selon les compagnies pour un même profil (fumeur notamment). C'est précisément là qu'un courtier fait la différence : nous savons quelle compagnie accepte quoi, à quel prix.

Un capital décès au moins égal à la dette hypothécaire, pour que le conjoint survivant puisse garder le logement (la banque re-calcule la tenue des charges au décès !). Nous coordonnons cela avec votre financement — amortissement indirect via 3a compris.

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Voir aussi : 3a ou 3b ? · caisse maladie · pourquoi un courtier ?

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