Combien puis-je verser sur mon 3e pilier en 2026 ?

Avec une caisse de pension (LPP), le plafond 3a 2026 est de CHF 7'258.- par an. Sans caisse de pension (indépendants), jusqu'à 20 % du revenu, au maximum CHF 36'288.-. Le 3e pilier B n'a pas de plafond de versement.

Banque ou assurance : quelle est la différence ?

La banque offre une flexibilité totale des versements et des fonds de placement performants. L'assurance ajoute la protection : libération du paiement des primes en cas d'invalidité et capital décès garanti pour les proches. Le bon choix dépend de la situation familiale.

Puis-je avoir plusieurs comptes 3a ?

Oui, et c'est recommandé : plusieurs comptes 3a permettent des retraits échelonnés sur plusieurs années à la retraite, ce qui casse la progression de l'impôt sur le capital. Le total des versements annuels reste plafonné, tous comptes confondus.

Puis-je retirer mon 3e pilier avant la retraite ?

Le 3a peut être retiré de manière anticipée pour l'achat du logement principal ou le remboursement de son hypothèque, le passage à une activité indépendante, un départ définitif de Suisse ou un rachat dans une caisse de pension. Le 3b reste disponible selon les conditions du contrat.

Que devient mon 3e pilier en cas de décès ?

Le capital 3a revient aux bénéficiaires selon l'ordre légal (conjoint, puis descendants). En 3b, les bénéficiaires sont librement désignés. Les solutions d'assurance versent en plus un capital décès garanti, même en début d'épargne.

Pourquoi passer par un courtier plutôt qu'en direct ?

Un courtier indépendant inscrit à la FINMA compare banques et compagnies d'assurance objectivement et négocie pour vous. Le conseil ne coûte rien au client : le courtier est rémunéré par l'institution choisie, au même tarif qu'en direct.

3ème Pilier A et B à Genève : Comparatif et Avantages Fiscaux

-40%

C'est la baisse de revenu typique à la retraite avec seulement l'AVS et la LPP.

CHF 2'500

d'impôts en moins par an, pour un versement 3a au plafond, selon votre revenu genevois.

3a + 3b

À Genève, les deux déductions se cumulent — un avantage cantonal souvent oublié.

Votre simulation en 2 minutes

Votre économie d'impôts, chiffrée à l'écran
Votre capital projeté à la retraite (graphique)
Banque ou assurance : la solution adaptée à votre profil

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Économie fiscale immédiate

Le montant versé est déduit à 100% de votre revenu imposable. Vous récupérez de l'argent cash sur vos impôts l'année prochaine.

Rendement performant

Ne laissez pas votre argent dormir sur un compte à 0%. Optez pour des fonds de placement (ESG) pour dynamiser votre épargne.

Protection de la famille

En cas de coup dur (décès ou invalidité), le 3ème pilier assurance garantit un capital ou une rente à vos proches, contrairement à la banque.

Votre épargne, projetée sur 25 ans

Déplacez le curseur : le graphique compare un compte bancaire classique à une stratégie 3ᵉ pilier investie (profil équilibré, trois scénarios).

Versement mensuel : CHF 300

CHF 605/mois = plafond 3a 2026 (CHF 7'258/an)

Compte bancaire (~0.2%)

–

Stratégie équilibrée (~4.5%)

–

Obtenir ma projection personnalisée (2 min)

Projection indicative, hors frais et fiscalité — votre profil de risque affine ces chiffres dans le simulateur.

Banque ou Assurance : que choisir ?

Il n'y a pas de "mauvaise" solution, seulement celle adaptée à vos besoins de protection.

Critère	3A Assurance	3A Bancaire
Déduction fiscale	Oui	Oui
Couverture Décès / Invalidité	Incluse	Non
Obligation de versement	Oui (sauf suspension)	Libre
Libération des primes (si incapacité)	L'assurance paie pour vous	Non
Pour qui ?	Besoin de sécurité et protection	Épargne pure et flexibilité

Avantage genevois

Le 3ᵉ pilier B : la déduction que beaucoup de Genevois oublient

À Genève, les primes d'assurance-vie (pilier 3b) sont déductibles en plus de votre 3ᵉ pilier A — et indépendamment de votre assurance maladie : jusqu'à CHF 2'200 (personne seule) ou CHF 3'300 (couple), plus CHF 900 par enfant à charge.

Il s'ajoute au 3a

Votre plafond 3a est atteint ? Le 3b ouvre une déduction cantonale supplémentaire — les deux se cumulent.

Plus de liberté

Durée au choix, rachat possible en tout temps, pas besoin d'un revenu d'activité : le 3b est bien plus souple que le 3a.

Capital exonéré

À l'échéance, le versement est exonéré d'impôt sur le revenu (sous conditions de durée) — et la protection décès est incluse.

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Ce que nos clients disent de nous

Des conseils indépendants, notés par ceux qui les ont suivis.

Vos questions sur le 3ᵉ pilier

Les réponses d'un courtier genevois indépendant.

Avec une caisse de pension (LPP), le plafond 3a 2026 est de CHF 7'258.- par an. Sans caisse de pension (indépendants), vous pouvez verser jusqu'à 20 % de votre revenu, au maximum CHF 36'288.-. Le 3ᵉ pilier B n'a pas de plafond de versement.

Chaque franc versé en 3a se déduit de votre revenu imposable. L'économie dépend de votre taux marginal : à Genève, un versement au plafond fait généralement économiser entre CHF 1'800 et 2'500 par an. Notre simulateur calcule votre chiffre exact en 2 minutes.

La banque offre une flexibilité totale (vous versez ce que vous voulez, quand vous voulez) et des fonds de placement performants. L'assurance ajoute la protection : en cas d'invalidité, elle continue de verser les primes à votre place, et en cas de décès un capital est garanti à vos proches. Le bon choix dépend de votre situation familiale — c'est exactement ce que nous comparons pour vous, gratuitement.

Oui, et c'est même recommandé : en ouvrant plusieurs comptes 3a, vous pourrez les retirer sur des années différentes à la retraite et casser la progression de l'impôt sur le capital. Le total de vos versements annuels reste plafonné, tous comptes confondus.

Le 3a peut être retiré de manière anticipée dans des cas précis : achat de votre logement principal (ou remboursement de son hypothèque), passage à une activité indépendante, départ définitif de Suisse, ou rachat dans une caisse de pension. Le 3b, lui, reste disponible selon les conditions de votre contrat.

Le capital 3a revient aux bénéficiaires selon l'ordre légal (conjoint, puis descendants). En 3b, vous désignez librement vos bénéficiaires. Les solutions d'assurance versent en plus un capital décès garanti, même si l'épargne vient de commencer — un vrai filet de sécurité pour une jeune famille.

Nous comparons les banques et compagnies d'assurance de manière indépendante (inscription FINMA) et négocions pour vous. Notre conseil ne vous coûte rien : nous sommes rémunérés par l'institution que vous choisissez, au même tarif que si vous y alliez en direct — mais avec un comparatif objectif en plus.

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