Êtes-vous concerné ?
Tout dépend de votre forme juridique et de vos employés. C'est le premier point à vérifier.
Vous n'êtes pas soumis à la LPP. Vous pouvez vous assurer volontairement pour constituer un capital et vous couvrir contre l'invalidité et le décès.
Vos employés soumis à la LPP doivent être assurés auprès d'une institution inscrite. Vous pouvez en général rejoindre la même caisse.
Vous êtes en principe salarié de votre société, donc assuré dès 22'680 francs de salaire annuel (2026). Voyez créer une société à Genève.
Où peut s'assurer un indépendant ?
Le choix existe, mais il n'est pas illimité. Les conditions, les plans et les exigences de santé varient.
La caisse de votre personnel
Si vous avez des employés, vous pouvez en général vous affilier auprès de la même institution.
La caisse de votre branche
De nombreuses associations professionnelles proposent une institution de prévoyance ouverte aux indépendants.
L'institution supplétive
La Fondation institution supplétive LPP vous accueille si vous n'avez pas accès à une autre caisse, avec un plan équivalent au minimum légal.
L'affiliation peut demander un questionnaire de santé. Répondez-y avec soin : c'est ce qui garantit ensuite vos prestations.
LPP ou 3e pilier A ?
L'affiliation à une caisse de pension change votre plafond de 3e pilier. Le calcul se fait donc sur les deux en même temps.
| Sans LPP | Avec LPP | |
|---|---|---|
| Plafond 3a 2026 | 20 % du revenu net, au maximum 36'288 francs | 7'258 francs |
| Impôts | Versements 3a déductibles | Cotisations et rachats LPP déductibles, plus le 3a |
| Décès et invalidité | À prévoir séparément | Inclus selon le plan, à vérifier |
| Souplesse | Vous décidez chaque année du versement | Cotisations prévues par le plan |
| Achat du logement | Le 3a peut servir de fonds propres | Le 3a compte comme fonds propres hors 2e pilier, et la LPP peut compléter dans les limites légales |
Détails et simulation sur notre page 3e pilier.
Comment décider
Une affiliation n'a pas le même intérêt pour tout le monde. Quelques situations aident à y voir clair.
La LPP permet de verser des montants importants par des rachats, si le plan et votre situation le permettent. Elle apporte aussi un cadre d'épargne automatique.
Vous ajustez votre versement chaque année et vous profitez d'un plafond 3a élevé, à condition de prévoir à part le décès et l'invalidité.
Dans les deux cas, regardez ce que vos proches recevraient et ce qu'il vous resterait en cas d'invalidité. Une couverture décès et invalidité peut combler l'écart.
Vous quittez un emploi pour vous mettre à votre compte ?
Votre avoir de 2e pilier reste sur un compte de libre passage, ou peut être versé en capital si vous devenez indépendant à titre principal et si vous n'êtes plus soumis à la LPP, en principe dans l'année qui suit le début de l'activité et avec l'accord écrit de votre conjoint ou partenaire enregistré. Ce retrait se réfléchit : il finance votre projet, mais réduit votre retraite et il est imposé. Voyez notre guide avoirs de libre passage.
Vos autres couvertures changent aussi : plus d'assurance accidents de l'employeur, plus de chômage et plus de perte de gain collective. Notre guide devenir indépendant à Genève reprend tout dans l'ordre. Parce que nous sommes aussi fiduciaire, nous regardons votre revenu réel et vos cotisations avant de vous conseiller.
Questions fréquentes
Ces informations sont générales : les conditions exactes dépendent de chaque contrat.
Quelle prévoyance pour votre activité ?
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Voir aussi : 3e pilier · devenir indépendant · créer une société
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